O mercado de hipotecas foi mais calmo do que o habitual nas últimas semanas, com taxas mantendo -se estáveis abaixo de 7% desde o final de janeiro. Mas os possíveis compradores de casas devem se preparar para alguma turbulência.
A liberação de quarta -feira do Índice de Preços ao Consumidor para janeiro mostrou que a inflação aumentou 3% nos últimos 12 meses, acima das expectativas do mercado. Fortes dados econômicos tendem a aumentar os rendimentos de títulos, o que se traduz em taxas de hipoteca mais altas.
Todo mundo está assistindo como esses novos dados influenciarão as decisões de taxa de juros do Federal Reserve nos próximos meses. Depois de fazer três cortes na taxa de juros no ano passado, o banco central sinalizou que não tem pressa para continuar diminuindo as taxas.
Os impactos desconhecidos das tarifas pesadas do governo Trump e outras políticas-que provavelmente serão inflacionárias-complicam ainda mais as perspectivas. A alta inflação que se afasta da meta anual do Fed de 2% manterá as taxas de empréstimos mais altas por mais tempo.
De acordo com a ferramenta CME Fedwatch, que rastreia as expectativas do mercado para ajustes na taxa de juros, a probabilidade de a próxima redução de taxa mudou de maio para julho ou até mais tarde. Alguns especialistas dizem que as ondas de preços maiores do que o esperado podem manter o Fed em suas mãos até o final de 2025 ou no início do próximo ano.
Embora as decisões de política monetária do Fed apenas impactem indiretamente o mercado de hipotecas, a inflação mais alta e as taxas de juros mais altas geralmente se traduzem em hipotecas mais caras para os mutuários a longo prazo.
Tarifas, as taxas de juros do Fed e
A maioria das previsões econômicas exige um declínio gradual nas taxas de hipoteca ao longo de 2025, mas não muito. Fannie Mae espera que as taxas de hipoteca fixa média de 30 anos se mantenham acima de 6,5% na maior parte do ano.
Essa previsão está ligada às expectativas de inflação mais fria, um mercado de trabalho mais fraco e pelo menos um ou dois cortes nas taxas do banco central, nenhum dos quais parece iminente. Há também a ameaça de tarifas, que pode afetar negativamente a acessibilidade da habitação, pressionando as taxas de empréstimos e o custo dos materiais de construção, como madeira, usada para construir novas casas.
Os economistas têm opiniões variadas sobre tarifas e seu impacto, com muitos observando que é muito cedo para prever como a economia se sairá. Alguns dizem que qualquer possibilidade de guerras comerciais acaloradas será inflacionária a longo prazo, à medida que as empresas transmitem aumentos de preços aos consumidores, diminuindo a possibilidade de as taxas de aliviar alimentação. Outros veem tarifas como apenas um salto temporário nos preços que não afetariam o caminho de corte de taxas do Fed.
Juntamente com a inflação, o Fed também está pesando dados de emprego. Se o mercado de trabalho permanecer robusto pelos padrões oficiais, as taxas de empréstimos definitivamente permanecerão altas. Os aumentos das taxas de juros são geralmente usados para diminuir a economia, enquanto os cortes na taxa de juros são normalmente usados para estimulá -la.
No entanto, se os dados do trabalho enfraquecerem (há um aumento no desemprego, por exemplo), o Fed poderá prosseguir com a redução das taxas de juros. Logan Mohtashami, analista principal da HousingWire, ainda espera que o Fed faça dois cortes na taxa de juros este ano, mas ele não está apostando em taxas de hipoteca dramaticamente mais baixas.
“As taxas só cairão em direção a 6% em resposta a uma preocupação econômica ou trabalhista significativa em 2025”, disse Mohtashami.
O ponto principal é que o Fed provavelmente esperará até que a inflação esteja sob controle ou o mercado de trabalho suavize antes de fazer grandes movimentos, o que manterá a pressão ascendente nas taxas de hipoteca.
Dicas de especialistas para compradores de casas
Nunca é uma boa idéia se apressar em comprar uma casa sem saber o que você pode pagar, portanto, estabeleça um orçamento claro de compra em casa. Aqui está o que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um adiantamento maior permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. A comparação de ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere alugar. A escolha de alugar ou comprar uma casa não é apenas comparar o aluguel mensal com um pagamento de hipoteca. O aluguel oferece flexibilidade e custos mais baixos, mas a compra permite criar riqueza e ter mais controle sobre seus custos de moradia.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
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