As taxas de hipoteca flutuam diariamente, para que um pouco de volatilidade possa sempre ser esperado. Na segunda-feira, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos foi de cerca de 6,96%, de acordo com dados do Bankrate, que é 0,15%menor que o pico de 7,11%de janeiro.
Mas fevereiro pode ver mais turbulência do que o habitual.
Os dados trabalhistas do mês passado, que serão divulgados nesta sexta -feira, e as notícias em andamento sobre tarifas são os principais fatores econômicos que afetam as taxas nesta semana. Ambos têm o potencial de fazer o rendimento dos títulos subir ou descer, o que por sua vez impulsionaria as taxas de hipoteca para cima ou para baixo.
Os economistas estão preocupados com o fato de que as ameaças do presidente Donald Trump de colocar tarifas abrangentes sobre as importações do Canadá, México e China aumentarão os preços dos consumidores. Espera -se também que as tarifas afetem negativamente a acessibilidade da habitação, pressionando as taxas de empréstimos e o custo dos materiais de construção, como madeira, usada para construir novas casas.
“As tarifas não terão um efeito imediato. No entanto, a longo prazo, eles farão com que as taxas de hipoteca subam à medida que os investidores exigem melhores retornos”, disse Nicole Rueth, vice -presidente sênior da equipe de Rueth, alimentada pela hipoteca de movimento.
O relatório de estatísticas do Bureau of Labor de sexta -feira para janeiro também afetará as taxas de hipoteca, talvez mais do que as manchetes nas guerras comerciais inflacionárias, de acordo com Logan Mohtashami, analista principal da Housingwire. Se o mercado de trabalho enfraquecer com maiores números de desemprego, ele poderá realmente aumentar o rendimento dos títulos e as taxas de hipoteca.
Volatilidade de curto prazo à parte, a maioria das previsões econômicas exige um declínio gradual nas taxas de hipoteca ao longo de 2025, mas não muito. Fannie Mae espera que as taxas de hipoteca fixa média de 30 anos se mantenham acima de 6,5% até meados de 2025.
A direção das taxas de hipoteca depende do impacto econômico das políticas promulgadas pelo governo Trump e do ritmo projetado de cortes na taxa de juros pelo Federal Reserve. “Os mercados seguirão suas maiores dicas de mudanças reais nos dados econômicos”, disse Matt Graham, da Mortgage News Daily.
O impacto do Fed nas taxas de hipoteca
Na semana passada, em 29 de janeiro, o órgão de tomada de decisão do Federal Reserve votou para pausar seus cortes nas taxas de empréstimos, deixando sua taxa de juros de referência inalterada. O presidente do Fed, Jerome Powell, disse que as autoridades estão esperando para ver se a inflação diminui ou o mercado de trabalho suaviza e não está se apressando para diminuir as taxas de juros.
A partir de agora, os especialistas projetam um ou dois cortes de taxas este ano. “Há muita mudança acontecendo no início do novo mandato presidencial e, dependendo da política, vimos a inflação se virar para cima”, disse Rueth.
O Fed normalmente responde a altos níveis de inflação, caminhando taxas de juros para diminuir a economia, pois começou no início de 2022.
Embora as decisões de política monetária do Fed apenas impactem indiretamente o mercado de hipotecas, mais altas taxas de juros de inflação e mais íngremes geralmente se traduzem em hipotecas mais caras para os mutuários.
Apesar das alegações do presidente de que ele reduziria as taxas de hipoteca para 3%, a Casa Branca não estabelece taxas em empréstimos à habitação. Além disso, esses tipos de taxas da era da pandemia com fundo de rocha normalmente indicariam que o país está em uma grave crise econômica.
Projeções para o mercado imobiliário de 2025
Se as políticas de Trump recarregarem a inflação ou aumentarem os déficits da dívida do governo, hipotecas e moradias mais acessíveis serão difíceis de alcançar, principalmente a tempo da estação de compra de casa da primavera. Aqui é onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas de hipoteca aterrissem este ano.
Mesmo que as taxas de hipoteca acabem, os possíveis compradores de casas ainda terão que lidar com uma escassez de moradia de longa data, preços caros das casas e uma perda de energia de compra devido à inflação.
Dicas de especialistas para compradores de casas
Nunca é uma boa idéia se apressar em comprar uma casa sem saber o que você pode pagar, portanto, estabeleça um orçamento claro de compra em casa. Aqui está o que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:
💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e a que taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior ajudará você a se qualificar para uma taxa mais baixa.
💰 Economize por um adiantamento maior. Um adiantamento maior permite que você pegue uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um adiantamento de pelo menos 20% também eliminará o seguro de hipoteca privada.
💰 Compre credores hipotecários. A comparação de ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá -lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.
💰 Considere alugar. A escolha de alugar ou comprar uma casa não é apenas comparar o aluguel mensal com um pagamento de hipoteca. O aluguel oferece flexibilidade e custos mais baixos, mas a compra permite criar riqueza e ter mais controle sobre seus custos de moradia.
💰 Considere pontos de hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, com cada ponto custando 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca é igual a uma diminuição de 0,25% na sua taxa de hipoteca.
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