Eu fui e voltei ao congelar meu crédito por semanas antes de realmente fazer isso. Como um editor de finanças pessoais que cobre roubo de identidade, eu sabia que dificultava mais os cibercriminosos para abrir uma nova conta de crédito em meu nome – mas também acrescentaria algumas etapas extras para eu fazer o mesmo.
Ao congelar seu crédito, você precisa descongelar manualmente ou “descongelar” com cada uma das três principais agências de crédito sempre que quiser solicitar um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca.
O processo de congelar seu crédito também não é tão direto. Envolve se inscrever em contas individuais com Equifax, Transunion e Experian e congelar seu crédito manualmente on -line ou por telefone ou correio.
Mas há dois benefícios que me venderam. Primeiro, congelar seu crédito é absolutamente gratuito. E, segundo, você tem a paz de espírito ao saber que neutralizou uma grande ferramenta no manual dos ladrões de identidade.
Por que eu congelei meus relatórios de crédito
As violações de dados acontecem com mais frequência do que você pensa, em vários setores do setor. E as chances são de que seus dados foram comprometidos pelo menos uma vez.
Em 2024, a Ticketmaster e a AT&T relataram violações de dados que afetaram milhões de clientes. E hacks da empresa de pesquisa de fundo a empresa nacional de dados públicos e a subsidiária do Grupo UnitedHealth Change Healthcare também comprometeu os dados pessoais de centenas de milhões de pessoas. Mas se você estiver preocupado com as novas contas de crédito abertas em seu nome, um congelamento de crédito pode oferecer um pouco de tranquilidade.
Percebi um aumento na quantidade de mensagens de fraude que recebo no meu telefone e na minha caixa de entrada de e -mail no ano passado. A maioria é fácil de farejar, mas alguns foram bem pesquisados.
Recebi uma variedade de mensagens me pedindo costelas e até me oferecendo novas oportunidades de emprego. A enxurrada de mensagens, telefonemas e e -mails me faz pensar que a qualquer momento – enquanto distraído ou com pressa de voltar à minha mesa para minha próxima reunião – posso ser vítima de uma farsa que pode levar a roubo de identidade .
Congelar meu crédito é uma das melhores maneiras de proteger seus dados e dinheiro, mas não é infalível. Fraudsters e ladrões de identidade ainda podem obter acesso às minhas informações pessoais por meio de contas existentes. Eu posso limitar o dano, no entanto.
Leia mais: 5 sinais de que seus dados pessoais estão na Web Dark e o que você pode fazer sobre isso
Como eu congelei meu crédito com TransUnion, Equifax e Experian
Ao congelar seu crédito, você precisará fazê -lo com cada uma das três principais agências de crédito. Isso requer a configuração de contas com cada uma – um processo que levou cerca de 30 minutos online. Geralmente, você solicita a mesma informação: seu nome, aniversário e os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social. Você precisa preencher a autenticação de dois fatores via texto ou email.
Transunion e Equifax têm guias dedicadas disponíveis no seu painel para congelar seu crédito depois de criar uma conta. Alguns cliques, e eu estava bem definido.
Experian torna essa opção um pouco mais difícil de encontrar. Depois de alguns cliques, encontrei duas maneiras de ativar um congelamento de segurança gratuito.
Você pode passar o mouse sobre o “crédito” no seu painel e clicar em Bloqueio de crédito Experian – a oferta paga da Experian que funciona semelhante a um congelamento de crédito, mas bloqueia seu relatório de crédito instantaneamente, entre outros recursos. Nessa página, você verá a opção gratuita de “congelamento de segurança”.
Experian /Screenshot by /cnet
Você também pode rolar para baixo até a parte inferior da página enquanto fazia login e clicar em Bloqueio de crédito Experian para chegar à mesma página. Todas as três agências de crédito confirmarão seu congelamento de crédito por e -mail.
Se você não deseja configurar contas on -line, ligue para cada agência de crédito para congelar seu crédito. Aqui estão os números para cada um:
Transunião: 800-916-8800EQUIFAX: 888-298-0045EXPERIAN: 888-397-3742
Depois de solicitar um congelamento de crédito, cada agência deve congelar seu crédito dentro de um dia útil. Quando você precisa desconfortar seu crédito, a Experian, a TransUnion e a Equifax são necessárias para descongelar seu crédito dentro de uma hora. Por correio, pode levar até três dias úteis para congelar e descongelar seu crédito.
Congelar seu crédito não resolverá todas as suas preocupações com roubo de identidade
A configuração do congelamento de crédito foi simples o suficiente. Mas não vou lhe dizer que ter seu crédito congelado é conveniente. Aqui estão algumas desvantagens a serem consideradas.
Você terá que descongelar seu crédito toda vez que abrir uma nova conta
O congelamento do seu crédito impede que os cibercriminosos ou os ladrões de identidade abrem novas contas de crédito em seu nome. Mas também o impede. Para abrir uma nova conta de crédito, você precisará fazer login em suas contas ou entrar em contato com cada uma das três agências de crédito e descrever temporariamente seu crédito.
Se você está pensando em se candidatar a um novo cartão de crédito, procurando sua primeira casa ou pensando em fazer um novo empréstimo de carro, provavelmente é melhor esperar até que você tenha aberto a conta antes de congelar seu crédito.
Falsa sensação de segurança
Congelar seu crédito é um bom passo para proteger sua identidade, mas ainda pode ser roubada.
Você pode se inscrever em um serviço de proteção contra roubo de identidade. Os planos individuais geralmente começam de US $ 7 a US $ 15, dependendo do nível de monitoramento financeiro e de identidade que você deseja. Com um plano de proteção contra roubo de identidade, você pode monitorar seu crédito, contas bancárias e a Web Dark para obter dados identificáveis pessoais de sua família ou PII.
Como alternativa, você pode aproveitar as ferramentas gratuitas à sua disposição. Revise seu cartão de crédito mensal e extratos bancários. Veja também o histórico de reivindicações médicas on -line e seu relatório de crédito. Você pode fazer o download do seu relatório de crédito gratuito no anualCreditReport.com.
Não vai parar as mensagens de spam
Se os golpistas tiverem seu número de telefone ou e -mail, você não poderá interromper as tentativas de enganá -lo em suas contas existentes.
É melhor bloquear números de telefone e endereços de e -mail de remetentes não reconhecidos toda vez que você receber uma mensagem estranha. Além disso, reserve um minuto para ler as mensagens com cuidado antes de clicar em um link.
Não vai acabar com novas ofertas de crédito
O congelamento do seu crédito também não eliminará o correio de spam e as ofertas pré -cortadas que você recebe. Os congelamentos de crédito destinam -se a evitar consultas concretas sobre seu crédito, como solicitações de arrendamento ou solicitação de um empréstimo para estudantes. Você ainda pode esperar receber ofertas de empresas de cartão de crédito, operadoras de seguros e muito mais.
As instituições financeiras com as quais você já tem um relacionamento e os cobradores de dívidas também podem ver seu crédito. Em circunstâncias especiais, o mesmo acontece com o governo federal, estadual e local.
Empresas de monitoramento de crédito, como o Credit Karma e o Credit Sesame, ainda podem fornecer sua pontuação de crédito atualizada.
Você ainda precisará de uma boa higiene de senha
Mesmo que seu crédito esteja congelado, você ainda precisará ter boas senhas. Certifique -se de não usar as mesmas informações de login em vários sites – usar o mesmo login é uma tática comum dos cibercriminosos.
Se acompanhar suas senhas se tornar esmagador, considere pagar por um gerenciador de senhas. A CNET recomenda Bitwarden.
Não protegerá as informações da sua conta bancária
Mesmo se você congelar seu crédito, ainda é sua responsabilidade proteger as informações da sua conta bancária contra golpistas.
Se você fornecer por engano qualquer número de conta ou informação de login aos cibercriminosos, entre em contato com seu banco imediatamente e altere sua senha.
No final, fico feliz por congelar meu crédito
Existem prós e contras a congelando seu crédito. Mas sem planos de abrir uma nova conta em breve, valeu a pena para mim. Eu também me sinto mais seguro depois de fazê -lo. É bom saber que joguei uma chave nos planos de qualquer criminal cibernética.
Claro, as mensagens de spam continuam chegando. Mas estou bem em ser o guardião das minhas contas financeiras. Eu tenho o hábito de verificar meu banco e extratos de cartão de crédito regularmente.
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