Alguns meses atrás, LaQueshia Clemons e seu marido estavam procurando maneiras de ganhar o maior número de pontos em seus cartões de crédito. Depois de cutucar, eles decidiram dar uma chance ao Bilt MasterCard *.
O Bilt MasterCard é um cartão de crédito habitacional exclusivo, projetado para ajudá -lo a ganhar recompensas pelo pagamento do aluguel. No final deste ano, de acordo com uma carta aos membros em seu site, a BILT também oferecerá pontos sobre pagamentos de hipotecas. Outro cartão de crédito habitacional, o recém -lançado o cartão de crédito preferido da Mesa Homeowners Anowners Signature*, também permite que os proprietários obtenham pontos de cartão de crédito para pagamentos de hipotecas.
Clemons, um terapeuta financeiro de 35 anos da Freedom Life Therapy, com sede em Connecticut, agora usa o cartão BILT para pagar aluguel mensal, eletricidade, telefone celular, prêmios de seguro de carro e assinaturas de streaming. Ela e o marido colocam cerca de US $ 2.500 por mês no cartão BILT, coletando uma recompensa de pontos de recompensa no processo.
Como a habitação é a maior despesa para a maioria das famílias dos EUA, o uso de um cartão de crédito para gastos com bilhetes, como aluguel ou pagamentos de hipotecas, pode fazer sentido. Mas usar um cartão de crédito habitacional vale o risco? Vamos dar uma olhada mais de perto.
Você deve pagar pela habitação com um cartão de crédito?
Pagar por qualquer coisa com um cartão de crédito, incluindo moradia, pode valer a pena, mas sempre depende do seu orçamento e dos padrões de gastos. Se você estiver preso financeiramente devido a uma perda recente de empregos ou possui contas médicas pendentes, não deseja que suas despesas de moradia acumulem juros e o coloquem ainda mais no vermelho.
No entanto, se você se sentir confiante de que pode usar o cartão conscientemente – o que significa que pode cobrir imediatamente o saldo quando for devido a cada mês – usando um cartão de crédito pode ser uma boa maneira de acumular pontos.
Clemons, por exemplo, paga seu saldo semanalmente. Uma parte de cada salário vai direto para pagamentos com cartão de crédito e ela nunca acumula juros. Como seus cartões são pagos integralmente a cada mês, ela pode ganhar pontos sem ser atingida por cobranças ou taxas de APR pesadas.
“Posso criar pontos suficientes para retirar o dinheiro do meu pagamento de aluguel”, disse ela. Embora isso possa ser apenas alguns dólares extras a cada mês, o dinheiro extra pode ser colocado em relação a algo, como café a caminho do trabalho.
Beau Wirick, um consultor de riqueza de 38 anos da Morton Wealth, com sede na Califórnia, usa o cartão Bilt para pagar seu aluguel nos últimos anos.
“Obter pontos para alugar é um divisor de águas, então eu recomendo o cartão BILT para esse fim”, disse Wirick. Wirick obtém o melhor valor de resgate transferindo pontos e resgatando -os através dos parceiros de viagem da Bilt, que podem ser usados em voos, aluguel de carros, hotéis e atividades.
Por que você não deveria pagar pela moradia com um cartão de crédito?
A desvantagem de pagar pela moradia com um cartão de crédito está acumulando mais dívidas se você não tiver dinheiro para cobrir seu saldo a cada mês. Muitas vezes, é mais seguro pagar pela habitação da maneira tradicional, isto é, transferindo fundos via ACH da sua conta bancária, escrevendo um cheque ou através de uma ordem de pagamento.
Também é importante verificar com seu proprietário ou gerente de propriedade sobre taxas. Embora os cartões Bilt e Mesa não tenham taxas anuais (e o cartão BILT não possui taxas de transação para pagamentos de aluguel), seu proprietário pode impor uma taxa de processamento se você pagar com um cartão de crédito.
Uma maneira de evitar isso com o BILT é optar por BiltProtect, que permite pagar aluguel e ganhar pontos sem entrar em sua linha de crédito. Com esse recurso, os fundos são extraídos diretamente da sua conta bancária vinculada. Se você optar por não usar esse recurso, seu aluguel será cobrado diretamente no seu Bilt MasterCard, como qualquer outra cobrança no seu cartão de crédito.
Os cartões de crédito específicos da habitação têm requisitos?
Os cartões de crédito especializados em pagar por sua habitação não têm requisitos únicos. Para ser elegível para o Bilt MasterCard, você deve ter pelo menos 18 anos de idade e um morador dos EUA ou de seus territórios. Tecnicamente, não há pontuação mínima de crédito para ser aprovada, mas é recomendada uma pontuação boa a excelente (670 a 850).
Para ganhar pontos no cartão BILT, você precisará fazer pelo menos cinco transações a cada ciclo de cobrança. Para garantir que você nunca perca esse limite, tente definir seu cartão BILT como o método padrão para despesas contínuas.
Para o cartão Mesa, qualquer pessoa com um dispositivo elegível e acesso à App Store e Google Play pode entrar diretamente na lista de espera, de acordo com um representante da empresa. Depois de ser convidado a se inscrever, você precisará fornecer informações adicionais para tomar uma decisão de crédito em seu aplicativo, semelhante a outros cartões de crédito de consumidor não garantidos.
Que recompensas vêm com cartões Bilt e Mesa? Bilt MasterCard
Bilt oferece 1x pontos por dólar com aluguel, até 100.000 pontos por ano. Para ganhar pontos, você precisará usar o cartão pelo menos cinco vezes ao período mensal do extrato. Você pode ganhar pontos mais altos quando gastar em viagens e restaurantes. Como portador de cartão BILT, você pode recolher vantagens especiais em restaurantes em parceria, estúdios de fitness e aplicativos de ridículo.
Você pode transferir pontos pelo portal de viagens da Bilt e acumular pontos adicionais ao reservar o viatal pelo portal.
Além de melhorar sua pontuação de crédito se você fizer pagamentos mensais pontuais, o BILT possui um recurso adicional que permite optar por relatar seus pagamentos de aluguel às três agências de crédito, que também podem aumentar sua pontuação.
Mesa Proprietários Visa Signature Preferred Credit Card
Atualmente, você precisará entrar em uma lista de espera para se inscrever no cartão Mesa Visa, disponível na App Store e no Google Play.
O cartão de crédito Mesa possui taxas de recompensas diferentes, dependendo da sua compra: 1x pontos por dólar em seus pagamentos mensais de hipoteca; 2x pontos no Everyday Essentials (por exemplo, supermercado, gás); 3x pontos nas transações relacionadas à casa, como utilitários, manutenção, decoração e projetos de melhoria da casa; e 1x pontos em todo o resto.
Você também pode aproveitar outras vantagens, como associações para o Sam’s Club e créditos com os parceiros de marca da Mesa, como Thumbtack e Wag! Os pontos obtidos podem ser resgatados em relação a um crédito de comunicado, cartões -presente, pagamentos de viagens e hipotecas.
Que proteções existem com BILT ou MESA?
Compartilhar informações confidenciais com outra parte sempre pode introduzir riscos, por isso é importante manter as informações da sua conta seguras.
Os cartões de crédito BILT e MESA vêm com proteção de responsabilidade zero padrão para ajudar a garantir a segurança de seus dados pessoais e financeiros sensíveis de atividades fraudulentas. Como o BILT é um MasterCard de marca de marca com o Wells Fargo, ele vem com proteção contra roubo de ID 24/7.
“Você deve garantir que eles tenham salvaguardas para transmitir suas informações de pagamento ao seu proprietário, gerente de propriedade ou empresa de hipotecas”, disse Jovan Johnson, CFP e co-fundador do Planging Planning Planning. “Procure outros recursos de cartão, como alertas de fraude ou números de cartões virtuais, que podem adicionar uma camada extra de proteção”.
Os cartões de crédito habitacionais valem o risco?
Todo cartão de crédito possui vantagens e bônus específicos, por isso é uma boa ideia pesquisar os prós e contras antes de se inscrever. Bilt está mais estabelecido e deve estar expandindo seu alcance em breve. A Mesa ainda é bastante limitada em seu alcance, por isso vale a pena fazer mais pesquisas sobre os termos e condições.
Especialistas financeiros dizem que você deve usar apenas um cartão de crédito quando puder pagar seu extrato integralmente e evitar carregar um saldo. Caso contrário, é fácil cair imediatamente em dívidas de altos acusações de juros.
“Os programas de cartão de crédito são projetados para incentivar você a gastar mais dinheiro, ponto final”, disse Wirick. “Enquanto você puder evitar cair em maus hábitos, vá em frente.”
*Todas as informações sobre o cartão de crédito preferenciais do Bilt MasterCard e Mesa Propriets Signature foram coletadas de forma independente pela CNET e não foram revisadas pelo emissor.
