Se você é um milenar ou gen zer, pode estar preocupado que o Seguro Social não esteja por perto quando se aposentar. É um medo que muitas vezes ouvi expresso por meus próprios clientes.
Durante anos, ouvimos que o programa administrado pelo governo está ficando sem dinheiro. Agora, o plano proposto pelo presidente Donald Trump de cortar impostos sobre o Seguro Social pode colocar mais dinheiro nos bolsos dos aposentados, mas esse movimento pode esgotar o fundo da seguridade social ainda mais cedo, o que poderia prejudicar aqueles que ainda estão trabalhando e esperando por anos da Seguridade Social daqui.
No entanto, os pagamentos da Previdência Social geralmente não são suficientes para pagar suas despesas na aposentadoria. Constance Craig-Mason, um consultor nacional da Seguridade Social, concorda.
“O bem-estar financeiro não é apenas sobre os números-trata-se de estabilidade e paz de espírito. Essa incerteza destaca por que a Segurança Social deve ser vista como uma base, não o único pilar do planejamento da aposentadoria”.
Constance Craig-Mason
Como treinador nacional de dinheiro e autor de Of Crush Your Money Stestes, não estou contando com o Seguro Social para financiar minha aposentadoria. E você também não deveria.
Leia mais: você tem que pagar impostos de renda sobre o Seguro Social? Tudo que você precisa saber
Como funcionam os ganhos do Seguro Social?
O Seguro Social é um programa administrado pelo governo em que pagamos por meio de nossos impostos sobre a folha de pagamento-os funcionários pagam 6,2%, os empregadores pagam 6,2%e indivíduos autônomos pagam os 12,4%completos.
O dinheiro que você paga em impostos sobre a folha de pagamento do Seguro Social vai diretamente para os beneficiários atuais, e não em uma conta de poupança pessoal para você. Então, o que você está pagando agora é pela geração antes de você, e você será pago com base no que a próxima geração coloca no conjunto de dinheiro.
Quanto você receberá da Seguridade Social depende se você é solteiro ou casado, quanto ganhou com seus 35 anos mais altos e a idade que você tem quando se aposentar. A maioria das pessoas pode começar a reivindicar benefícios aos 62 anos, mas quanto mais você espera, mais o seu pagamento mensal pode ser. Você pode usar a calculadora de benefícios da Seguridade Social para estimar o que você espera receber.
Leia mais: Como se inscrever em uma conta da minha seguridade social e estimar benefícios de aposentadoria
O Seguro Social existirá quando você se aposentar?
Sim, é provável que o Seguro Social esteja por perto quando você se aposentar. No entanto, você pode não receber o benefício total oferecido aos aposentados atuais. O relatório anual de 2024 da Administração da Seguridade Social constatou que o programa provavelmente poderá pagar 100% dos benefícios atuais até 2035. Depois disso, os aposentados receberiam 83% de seus benefícios programados.
Como poderia ser? Em janeiro de 2025, o pagamento médio do Seguro Social é de US $ 1.976 por mês. Se você recebesse 83% disso, cairia para US $ 1.640 por mês.
O Seguro Social é suficiente para financiar sua aposentadoria?
A maioria das pessoas conta com o Seguro Social para ajudar a financiar suas economias de aposentadoria. No entanto, não importa o quão frugal você seja, seu pagamento do Seguro Social provavelmente não é renda suficiente para sustentar suas necessidades na aposentadoria. Embora US $ 1.976 – ou US $ 1.640 se você se aposentar após 2035 – não seja uma quantia insignificante, não é suficiente para cobrir as despesas de moradia para qualquer um dos meus clientes, e provavelmente não é suficiente para você.
O Seguro Social é uma parte crucial da renda mensal de muitos aposentados – mas não deve ser o seu único plano de aposentadoria.
Não confie apenas na Seguridade Social. Faça isso em vez disso
Em vez de especular sobre o destino da previdência social, recomendo a montagem de um plano agora para começar a aumentar seu próprio fundo de aposentadoria. Mesmo que você não possa economizar muito, começar pequeno é melhor do que empurrá -lo pela estrada. Aqui estão as etapas preventivas que tomei que me ajudaram a planejar a aposentadoria tradicional e me deixam economizar dinheiro suficiente para me aposentar no início dos anos quarenta.
1. Revise suas opções e configure um fundo de aposentadoria
Economizar para a aposentadoria pode parecer impossível se você estiver vivendo de salário para pagar e lutar para pagar seu aluguel, hipoteca e outros itens essenciais. Meu primeiro passo não exige investir nenhum dinheiro. Em vez disso, eu encorajo você a revisar suas opções e configurar as contas para que você esteja pronto para economizar quando puder contribuir.
Eu também recomendo conversar com as pessoas em sua vida que estão aposentadas ou quase a idade da aposentadoria para aprender como começaram.
2.
Se o seu emprego oferecer um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro jogo, sua melhor aposta estará contribuindo para essa conta até você atingir seu máximo anual. Esta é a sua melhor aposta, porque seu empregador encontrará parte de suas contribuições, ajudando você a aumentar seu dinheiro mais rapidamente. Devido a alterações na aposentadoria na Lei Secure 2.0, você pode até ser elegível para contribuir para um plano no local de trabalho se estiver em meio período, dependendo de quando o plano foi configurado.
Meu marido e eu estamos focados em contribuir para nossos planos patrocinados antes de investir em qualquer outro lugar. É uma maneira automática de ganhar dinheiro extra para a aposentadoria sem muito esforço. Este ano, você pode contribuir com US $ 23.500 para o seu 401 (k). Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 7.500 adicionais.
3. Abra um IRA próximo
Se você atingir sua contribuição máxima 401 (k), procure investir em uma conta de aposentadoria individual a seguir. O limite de contribuição Max IRA para 2025 é de US $ 7.000.
Se um Roth ou IRA tradicional faz sentido depende da sua taxa de imposto estimada agora e no futuro. Ambos permitem que você cresça seu dinheiro isento de impostos; Um Roth IRA permite que você contribua com dólares pós-impostos, enquanto um IRA tradicional é financiado com dólares antes dos impostos e depois tributados quando você se retira. Muitos de meus clientes abrem uma conta de corretagem em vez de um IRA, sem perceber que estão perdendo seu dinheiro suado em impostos a cada ano.
4. Coloque dinheiro extra em sua hipoteca agora
Uma boa maneira de ajudar sua renda do Seguro Social e o fundo de aposentadoria ainda mais é a eliminação de despesas acentuadas. Possuir sua casa se livra de uma das suas maiores despesas. Isso parece um objetivo elevado, mas é possível. Eu me concentrei em pagar US $ 300.000 em dívidas, incluindo minha casa em três anos. Se você estiver recebendo um reembolso de imposto, bônus de trabalho ou outro ganho inesperado, pague -o em sua hipoteca, se puder. Cada bit pode reduzir seu equilíbrio.
5. Abaixe suas despesas de moradia, se você puder
Se você estiver aberto para se mudar, considere lugares com impostos mais baixos e custos de moradia para poder colocar mais dinheiro em suas metas de aposentadoria. Há uma década, meu marido e eu fizemos o movimento ousado de deixar minha cidade natal de Nova York para nos estabelecer em Charlotte, Carolina do Norte, que era muito mais acessível. Economizamos dezenas de milhares de dólares em impostos, seguro de carro e despesas de vida a cada ano.
Mesmo se você não estiver pronto para se mover pelo país, considerando que os bairros de menor custo em sua área podem fazer uma grande diferença. Também diminuímos o tamanho em Charlotte e decidimos alugar. O dinheiro que teríamos investido em reparos e manutenção domiciliar liberaram dinheiro extra para nós.
6. Aproveite as contas de poupança de saúde
Os cuidados de saúde são uma das maiores despesas na aposentadoria. Portanto, investir em sua saúde agora pode economizar dinheiro mais tarde. Obtenha o hábito de preencher contas com vantagem de impostos, como uma conta de gastos flexíveis ou uma conta de poupança de saúde para ajudá-lo a economizar dinheiro com suas despesas de saúde. Lembre -se de que uma conta da FSA é oferecida através do seu empregador, mas você pode configurar um HSA.
Essas contas podem incentivar você a usar esses fundos em relação aos recursos de saúde necessários para manter hábitos saudáveis a longo prazo, pois você não pagará tanto do bolso por compras, check-ups e procedimentos de saúde. Em seguida, você pode usar seu pagamento para levar para casa para se concentrar no seu plano de aposentadoria.
Concentre -se no que está sob seu controle
Não podemos prever exatamente o que acontecerá com o Seguro Social, mas agora podemos agir para reduzir a ansiedade financeira sobre o futuro.
Como o Dr. Craig-Mason incentiva, “quando você combina benefícios da Previdência Social com estratégias de poupança inteligente, gerenciamento intencional de dinheiro e foco em alinhar as finanças com o seu bem-estar, você está construindo um plano de aposentadoria sustentável e gratificante-não importa o que as incertezas estão à frente. “
A pior coisa que você pode fazer? Suponha que o Seguro Social cobrirá tudo. Em vez disso, comece a planejar hoje.
